加国母亲丧女之痛尚未平复 银行上门追数3.8万元学贷
【星岛综合报道】魁省加蒂诺（Gatineau）一名母亲在30岁女儿因乳癌离世后，尚未从悲痛中走出来，随即遭道明银行（TD Bank）追数近4万元，双方陷入漫长而痛苦的债务纠纷长达逾一年半。
据加拿大广播公司（CBC）报道，辛菲尔德（Joyel Singfield）回忆女儿玛莉（Maari，下图）去年因乳癌去世时，数度难掩悲痛。她表示，2020年曾作为担保人（co-signer）协助女儿申请了一笔4万元的TD学生贷款担保，贷款附有人寿保险。
然而直到女儿过世后，她才惊觉该人寿保险早已失效，银行更要求她独自承担剩余的37,806元债务及持续累计的利息。
辛菲尔德说，当年签署贷款时，双方明确知道贷款附有人寿保险，得知保险失效令她大感震惊。
玛莉当时正攻读辅导心理学研究生课程，乳癌病情已进入缓解期，因此购买人寿保险，希望在自己发生意外时保障担任共同签署人的母亲。她于2023年毕业，学生信贷额度其后转为私人贷款；她在2025年离世后，银行便向辛菲尔德追数。
银行指保险自动取消 未能证明通知已送达
TD内部调查认为，辛菲尔德须承担全部欠款，利息亦持续累积。银行花了7个月才正式解释，原有保险在玛莉毕业、学生信贷额度转为私人贷款时已自动取消。
辛菲尔德指银行没有通知她或女儿保险已失效，令两人失去续保机会。她表示，若当时收到通知，一定会采取行动。
TD向辛菲尔德提供一封声称于2023年寄给玛莉的信件，内容提及贷款转换及续保要求。然而，CBC调查发现，信件并无日期，银行只能估计寄出时间为2023年11月。
公民倡议组织民主观察（Democracy Watch）联合创始人科纳彻(Duff Conacher)指出，法庭通常会对没有日期的信件存疑，寄件一方必须提出证据证明曾采取相关行动，而不能只靠声称。
调查亦确认，TD从未向辛菲尔德寄出这封重要通知。加拿大《银行法》要求银行须向贷款共同签署人另行发出贷款通知。银行解释，辛菲尔德已选择不接收通知；但CBC发现，银行过去曾向她寄出多封涉及玛莉私人贷款的通知，唯独遗漏了包含保险续约关键资讯的那一封。
皇后大学（Queen’s University）法律教授克努森（Erik Knutsen）认为，这情况对银行相当不利，难以为此辩解。
银行获申诉机构支持 母拒赔偿方案
辛菲尔德曾向银行申诉，之后再向银行服务和投资申诉专员（OBSI）提出上诉，但OBSI最终支持银行立场，认为她须对贷款负责。
不过，银行与申诉机构均同意，TD应支付她1,577元未付利息，并就事件造成的精神困扰赔偿500元。辛菲尔德拒绝接受，直言这笔约2,000元的款项，根本无法弥补事件带来的痛苦。
CBC介入调查并向TD提出发现后，银行随即撤销全部债务。当时欠款连利息已增至41,188元。
TD发言人墨菲（Ashleigh Murphy）以电邮回复称，银行认为自己在处理该贷款帐户时程序恰当，但考虑到辛菲尔德所面对的艰难处境，决定提供协助，免除全部欠款。OBSI发言人鲍斯（John Bowes）则以保密责任为由，拒绝评论个案。
辛菲尔德对结果感到宽慰，也感谢银行最终撤回追数，但同时对事情必须发展到媒体介入才获解决感到失望。她说，失去孩子已是家庭难以承受的打击，家人本应把心力放在哀伤与复原，而不是与银行周旋。
争议申诉机制遭质疑
辛菲尔德的遭遇并非孤例。加拿大金融消费者保护局（FCAC）数据显示，金融机构在2025至2026财政年度共处理236,324宗客户投诉，约31%未能按消费者期望解决。
不满银行处理结果的客户，可进一步向OBSI申诉。这个独立争议解决机构由金融机构出资运作。然而，一项由OBSI于2025年进行、访问1,598名曾使用其服务的加拿大人的内部意见调查显示，只有20%受访者对处理结果感到满意。
科纳彻认为，这宗事件反映一般消费者与大型银行之间存在明显的资源落差。银行有律师团队及充足资源处理争议，普通客户却往往只能独自应对。
克努森教授对此感叹，一般民众往往必须仰赖媒体曝光带来的公众舆论压力，才能迫使大银行妥协。倡权团体亦呼吁加拿大应成立专门的“金融消费者组织”，为面对庞大法律资源与银行的普通消费者提供专业的法律与专家协助。
图：CBC/受访者提供/Global News
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