買車4.2萬卻欠6.5萬 當心貸款利息

對多數人來說，汽車昂貴卻不可或缺。二手車指南「凱利藍皮書」(Kelley Blue Book)數據顯示，今年6月全美新車平均價格接近5萬元，若將車貸利息納入，實際成本還要再大幅增加。

網路討論平台Reddit今年5月出現一則貼文，貼文者描述他62歲家人買了售價約4.2萬元的2025年款日產汽車Infiniti QX50休旅車(新車價格約5.3萬元)，因為舉借年利率 高達13.7%、分75個月償還的車貸，如今欠款約6.5萬元；他每月要支付本息845元，但汽車根本無法保值。

貸款結構以及最初實付頭期款金額這兩大要素如果未審慎留意，看似合理的標價最終會變成沉重負擔。

金融專家提醒，貸款買車簽署文件之前務必小心查看本金和利息等細節。

理財業者Be Fluent in Finance金融專家洛克諾斯(Andrew Lokenauth)說，如果年利率高達 13.7%、分75個月償還，利息會像複利般不斷累積，以4.2萬元貸款額推估，光是利息就要2.3萬元，另外還有各種費用、附加費或保障資產差額保險 (GAP Insurance)，更糟的是，汽車第一年便貶值近20%，償還十幾次貸款前可能就已積欠至少1萬元，欠款額遠超過汽車本身價值。

將利息攤算成每月分期還款額是讓人舉借高利貸的一大陷阱。

洛克諾斯說，貸款衍生的2.3萬元利息總額不會顯示在標價上，經銷商也認為買主不會詢問，卻是一大陷阱，很多買家只關心每月付款額；經銷商往往將貸款期限從48個月拉長到84個月，每月還款額減少150元，買家以為賺到了，最終卻多付三年利息。經銷商想方設法降低每月還款額只是將買主痛苦移到後面。

舉債高利、長期車貸將導致負擔沉重，此外，一開始就以過高價格買車也是一大失誤。汽車診斷商BlueDriver 董事總經理雷肯(Cole Reiken)說，車輛定價高於該有的價值會推高貸款額，買主等於在為一個與車輛實際價值不符的車款借貸，簽貸款文件前務必確保貸款額與車輛實質價值相符。

洛克諾斯總結說，簽約舉借車貸前要留意四個關鍵數字，包括貸款額、年利率 (APR)、貸款期限(以月計)、貸款總成本(本金加上所有利息)。洛克諾斯說，最關鍵的是本金加上所有利息的貸款總成本，多數人買車從來不曾留意；他建議簽車貸合約前務必索取還款明細表，表上將把每筆還款依利息和本金兩部分清楚列出。